印尼为什么有现金贷

① 独家|国人出海创立的印尼金融科技公司Akulaku先买后付业务禁令获解

印尼金融科技公司Akulaku的先买后付业务禁令已解除。该公司被外资媒体誉为价值20亿美元的网上银行和数字金融平台，由国人创立。禁令解除后，印尼金融管理局（OJK）要求Akulaku加强业务治理和风险管理。此前，Akulaku因未执行OJK监管措施，其先买后付服务于2023年10月暂停。Akulaku成立于2016年，获得了IDG资本、蚂蚁金服、三菱日联金融集团等投资。公司用户超4000万，业务覆盖先买后付、保险、数字银行、现金贷、财富管理、投资等。产品包括虚拟信用卡、电子商务平台、在线财富管理平台及数字银行平台。公司在中国与印尼均有业务，2019年收购印尼银行BYB，成为首个在海外买下当地银行的消费金融公司。2022年财报显示，Akulaku先买后付子公司利润增长296.6%，实现2040.4亿卢比收入，主要得益于其他收入大幅增长。尽管消费者融资收入下降，但总利润增长，表明通过其他板块收入的增长来补偿。负债增加和总资产下降是公司面临的问题，但整体表现良好。

② 互联网金融可能存在哪些风险

矛盾是普遍存在的，任何事物都存在两面性，互联网金融给社会发展带来便利的同时，本身也有与生俱来的风险。互联网金融的风险包含哪些方面？

一是经济下行期的经营风险。当出现实体经济下行和金融风险上行时，中小企业经营更加困难，债务违约可能性增大，导致互联网金融平台对接的主要资产质量下降，逾期率和不良率上升。同时，普通投资者情绪和市场预期波动增大，资金流不稳定性提高，使得平台经营压力持续增加。

二是合规转型期的转型风险。在合规化转型过程中，有一部分从业机构试图继续经营，但因前期存在期限错配、资金池、大额标的等不规范经营行为，导致积累的风险敞口较大，转型难度高，无法平稳退出，可能引发社会问题和金融风险。

三是风险处置期的次生风险。当前，互联网金融风险专项整治进入清理整顿阶段，由于互联网金融风险涉众性、交叉性和传染性较强，风险处置过程中可能产生跨机构、跨区域、跨市场的连锁反应。

汇泉贷平台在国家政策支持下规范运作，同时对自身严格要求，步步踏实稳健，给用户提供合规规范的投资环境。通过青岛城投集团及其控股子公司的项目来源、风控体系和品牌优势，以”O2O运营模式“构建起小微企业与投资者之间合规、稳健、可靠、规范的桥梁。

③ 掌众集团兴衰录：从月放90亿到印尼“滑铁卢”，曾给暴雷P2P投资人放贷

掌众集团，这艘曾经在消费金融浪潮中乘风破浪的巨舰，如今正面临着命运的转折。在2014年成立之初，掌众集团便以“闪电借款”开启了其在金融领域的征程，随后，大额分期产品“掌e贷”、分期电商平台“掌buy商城”等相继问世，掌众在短时间内迅速崛起，成为了现金贷市场的巨头。

然而，好景不长。在经历了“善贷计划”的起起伏伏后，掌众集团的“善始未善终”之举，不仅未能如愿获取一波高净值用户，反而使得内部团队与经营理念产生裂痕，导致掌众集团的CRO、CTO等高层相继离职，老团队解散，新团队业务不佳，整个集团的发展道路似乎就此中断。

掌众集团的海外业务同样遭遇了挑战。在印尼市场的“滑铁卢”和越南政策的调整，使得掌众集团在海外市场的扩张之路变得艰难。尽管在俄罗斯布局，并在利率控制上具有优势，但当地法律限制导致的复借率下降、获客成本提高等问题，使得掌众集团在俄罗斯的现金贷业务难以达到此前在越南、印尼的巅峰状态。

面对这些挑战，掌众集团展现了其当机立断的风格。在P2P业务暴雷潮中，掌众集团选择良性退出，清退P2P业务，提前清偿出借人债权。这一举动在一定程度上彰显了掌众集团的实力，同时也为集团未来的发展赢得了宝贵的时间。

然而，掌众集团的未来之路还充满变数。如何在严监管之下，重新找回往日的辉煌，如何在海外市场上找到新的增长点，这些都是掌众集团面临的重要挑战。但无论如何，掌众集团展现的坚韧与决心，无疑为业界提供了一个值得借鉴的案例。

④ 印尼最知名的现金贷平台要顶不住了

UangTeman是印尼最知名的现金贷平台，成立于2015年4月，正值中国P2P借贷风靡之时，两年后才开始走向下坡路。

2017年8月，UangTeman获得了1200万美元A轮融资，吸引了许多东南亚家族办公室的参与。UangTeman是首批获得印尼金融监管局OJK注册的平台之一，尽管2017年7月21日就已拿到注册，但至今仍未转换为正式牌照。

2017年初至2018年上半年，UangTeman发展迅速。2018年8月，公司宣布单月放款金额达到310万美元，同比增长3.5倍。创始人兼首席执行官Aidil Zulkifli表示，2018年预计放款总额将达7100万美元。然而，8月的高峰过后，交易量急剧下降。11月，放款金额降至160万美元以下，全年放款金额仅为2960万美元，远低于预期。

UangTeman创始人Aidil Zulkifli是新加坡人，2012年在印尼创立了KreditAja.com，并在两年后将其卖给了新加坡的竞品MoneySmart。印尼的金融产品流量/比价平台因银行和保险公司审批流程复杂，导致线上转化率低且服务体验不佳，许多平台最终变成了呼叫中心。Aidil看准了印尼现金贷的机会，创立了UangTeman。

UangTeman是小微贷款平台，满足三个条件即可在线申请：印尼公民、年龄21至65岁、有工作或收入。借款人只需填写简单问卷，无需担保，最快15分钟就能获得贷款，借款金额75至350美元，偿还期限最长30天。日息在0.5-0.8%，还款逾期需支付高额滞纳金和服务费。

UangTeman的放款额突然下降，原因在于风控和催收不足。2018年11月，公司关闭了大雅加达以外13个分支机构，暂停发放贷款。UangTeman表示，关闭原因是内部风控问题，之前向“低质量”借款人发放了大量贷款，导致2018年第三季度和第四季度坏账飙升。综合不良贷款率为2.9%，超过OJK建议的警戒线2%。

坏账飙升的原因在于过高的目标：2018年8月，UangTeman定下7100万美元的目标，还计划新增八万个新客户。为此，UangTeman在雅加达以外的城市举行了一系列线下活动和路演，但并没有带来更好的风控和催收。

UangTeman去年8月高管层出现巨大波动，多位早期管理人员离职，Aidil被认为专制且缺乏远见。B轮长期无法融资，Aidil压力巨大。墨腾认为，尽管监管严格，现金贷领域仍快速增长，但UangTeman可能需要进行大换血和业务收缩，以实现重生。

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