中国银行如何敏捷转型

㈠ “后危机时代”:中国银行业如何创新谋发展

中国目前正处于经济与社会转型的关键时期，若能在当前步履维艰的环境中运筹帷幄，把握危机中难得的机遇，或许可以使我们更好地应对危机、渡过难关，加速推动国内经济转型。同时，对加速中国企业的全球化进程及提升全球影响力，进一步实现中国企业在全球经济的新定位，都是一个难得的战略机会。 我们可考虑战略性选择几个主流行业，通过参股行业内领先的跨国公司，为中国的强国之路打下良好的战略基础。 首先，参股全球产业链两端企业。这是一种“链条对链条的竞争”思维，解决“中国制造”对外部市场资源的单边依赖性。
同时，将“中国制造”价值链向“微笑曲线”两端延伸，解决产品附加值低、发展受制于人等问题。第一，在产业链上游，可重点参股石油和天然气、铁矿石、有色金属等行业内跨国公司，以及拥有产业核心技术的跨国公司，解决“中国制造”的“天花板”问题。第二，在产业链下游，参股品牌价值突出和全球渠道优势明显的跨国公司，解决“中国制造”的“地板”问题。
其次，参股国际顶尖金融机构。最好的金融风险防范策略不是关起门来，而是构建起“你中有我、我中有你”的竞争格局。一方面，与国际顶尖金融机构形成交叉持股关系，在全球范围内结成统一利益体，变抢占市场为全球战略合作与开发。另一方面，在一定程度上化解对方完全侵蚀中国市场的野心，减少我们成为下一轮全球金融危机牺牲品的可能性。 需要指出的是，我说的是“参股”，而不是“控股”。在“中国威胁论”的国际舆论压力下，控股收购主流行业的跨国公司将面对很大挑战，收购成功的几率不大。况且，中国企业目前匮乏驾驭全球公司的能力。控股收购就可能“憋不住”要去管，这或许导致“点金成石”的双输局面。
那么参股好处。
第一，有条件我们力争委派代表进入对方董事会，可从内部了解顶尖跨国公司的思维方式和全球战法，为我们下一步更好地整合全球资源奠定基础。
第二，即使无法进入董事会，西方国家相对完善的市场监管体系，也基本能够保障我们的参股利益。 其次，是全面参股“行业”，而不是选择“个股”。刚才提到的几个重点行业，我们要全面参股行业内的若干“排头兵”，而不是选择一两个公司。这样的话，一些战略性行业，如金融、能源等，它们整体覆灭的可能性很小。同时战略性行业内的大多数质地优良的公司，仍是全球经济与行业内最活跃、最具竞争力的企业。
当经济复苏时，无论行业如何变革与重组，这些顶级公司持续主宰行业的概率非常大。此外，如果只是选择一两个公司，往往会因信息不对称而产生偏差，“选股”不准或将错失难得的战略投资时机。 除了现金直接参股之外，一些拥有较高市值的中国公司，如中石油、工商银行、中国移动等，也可以通过换股的方式与行业内领先的跨国公司直接构建“你中有我，我中有你”的利益格局，其战略意义与参股方式有异曲同工的道理。而且，从全球资本市场估值的角度看，这种换股的做法更值得市盈率较高的中国公司考虑。
第三，长期战略布局，而非短期股市“抄底”。在全球范围内，哪些战略资源是中国经济发展所短缺的，我们要参股；在未来经济复苏时，哪些资源是靠自己的力量难以独立发展的，我们也要参股；哪些资源是平时难以相对廉价获得的，我们也要参股。
总之，参股的主要目的是为了对冲中国经济与企业发展的战略风险，而不是简单的股票投资。

㈡ 中国银行的转型方向是什么

中国银行未来的发展方向将有重大变化，银行应顺应发展大趋势。

一是顺应国内大循环发展趋势。银行信贷应该更多地投入重点领域和薄弱环节，包括科技创新、战略性新兴产业、绿色环保产业、居民消费升级、乡村振兴等。

二是顺应对外开放新格局。银行业的国际化水平和质量应该进一步提升，在区域结构性应更多向亚太地区、“一带一路”和主要的国际金融中心集中，向增长潜力大、双边关系友好、投资贸易往来频繁、产业链紧密的地区倾斜。

三是顺应直接融资占比不断上升趋势。银行经营结构应不断拓展非利息收入，更多为企业提供发行股票、债券的投行服务，为居民提供投资理财、保险信托、私人银行和新型支付结算等服务。

㈢ 中国上市银行共有多少家

工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、招商银行、兴业银行，平安银行，还有很多的城商行宁波银行，上海银行、北京银行等等等等。

㈣ 中国银行业的未来发展趋势如何

正近年来,我国银行业经历了一段黄金发展时期,存贷款规模高速增长,盈利能力大幅跃升,不良贷款率持续下降。但是目前已经步入拐点,未来三年则将进入稳步发展期,存贷款整体高速发展将成往事,过高的资本消耗发展模式难以为继。

㈤ 中国银行业面临哪些变革与转型

中国银行业变革与转型的四大趋势与三个方向
趋势之一：积极转变增长方式，实施综合化经营。
趋势之二：跨界经营将成为常态，产融结合更加广泛和具体。
趋势之三：移动互联网信息技术将变革银行业传统经营模式。
趋势之四：对大数据等技术的运用将达到前所未有的高度。

方向之一：多元化和综合化经营。随着金融改革的逐渐深入，分业经营难以适应利率市场化的要求，事实上，金融产品的创新已突破了分业监管，使得金融各业态之间的界限变得逐渐模糊。从国外发达国家金融业的发展经验来看，经历了从分业到混业的发展过程，多元化和综合化经营是大势所趋。从具体的操作层面来看，我国的商业银行也需要与其他非银行金融机构展开合作，从而提供综合化的金融产品和服务。
方向之二：国际化经营。中国的改革开放不仅体现在对外资、外企的“引进来”，也体现在中资企业“走出去”。金融资本是依附于产业资本的，没有产业的发展，金融业就没有发展的基础。因此，金融资本与产业资本的融合，是支持走出去战略的关键所在，要支持中资银行的国际化经营战略，为“走出去”企业提供本地化、多元化的全方位金融服务。
方向之三：创新型和智能化。创新是银行经营发展的活力及动力所在，是应对各种挑战的必然选择。要树立创新的理念，将创新贯穿整个经营发展过程、各业务条线，进行体制机制创新、产品和服务创新、业务模式创新等。智能化是银行业创新的一个重要方向，不仅体现在让客户快捷、低成本的享受金融服务，也体现在银行员工操作的便捷化，更体现在银行对未来发展的敏锐洞察力。

㈥ 商业银行应该怎样深化改革

商业银行深化改革面临哪些挑战？

当前中国银行业正处在一个变革的时代。在利率市场化、金融脱媒和科技浪潮（互联网、大数据、云计算等）的多重冲击下，传统的银行业发展模式难以适应环境的剧变，经营转型已成为银行业改革发展的必由之路。从国际上看，资产管理将是商业银行经营转型的重要方向之一。据统计，全球最大的20家资产管理公司中大部分为银行或银行子公司，德意志银行、瑞银集团、汇丰银行等均位列其中。许多国际先进银行的资产管理规模超过了表内资产规模，例如纽约梅隆银行，其名下管理的客户资产近1.4万亿美元，而表内资产规模却不足4000亿美元。大资管蕴含了巨大的市场空间，为商业银行转型发展创造了条件。但就目前情况看，商业银行所受到的冲击却更加显而易见：

一是负债业务竞争加剧。在大资管背景下，金融产品愈发丰富，与此同时，存款资源却显得越来越稀缺。出于竞争的需要，商业银行普遍对存款执行利率上浮政策，负债成本随之上升。即便如此，商业银行存款增速仍呈现出放缓的趋势。今年前7个月，金融机构本外币各项存款增速6.9%，明显低于去年同期9.7%的水平，其中理财产品分流了约1.6万亿元存款。参考发达国家的历史，随着利率市场化加速推进，未来几年商业银行在低成本资金来源上遭受的冲击还将持续。

二是资产负债表稳定性下降。一方面，存款增速低于资产增速打破了资产负债表的原有平衡。近三年来，银行业各项存款年复合增长率约为13%，而总资产年复合增长率却近17%，二者相差4个百分点左右。为此，商业银行不得不依赖同业存款等短期负债来弥补资金缺口，增大了资产负债表的不稳定性。截至2014年6月末，金融机构同业存款余额已超过21万亿，比2011年增加了7.5万亿。另一方面，负债端竞争加剧了资金来源的不确定性。央行统计数据显示，今年6月份金融机构人民币存款猛增了3.79万亿元，但7月又大幅减少了1.98万亿元，波动性较大（目前，监管部门加强了对商业银行存款波动性的治理措施，各商业银行都在认真贯彻落实这项要求，严防“冲时点”现象的发生）。与此同时，随着表外资产管理规模的扩大，特别是开放式产品的增长，表内资产负债项目变动的不确定性进一步增大。此外，在经济转型期可能出现有效需求不足的时候，表外业务还会分流一部分优质的融资项目或投资标的，使表内资产配置的效率下降。

三是流动性与利率风险管理加大。在大资管背景下，商业银行面对不同期限、不同回报要求的表内外资金，必须在资产端匹配相应的资产，以确保负债端的竞争力以及适当的盈利水平。这一过程可能会加大资产与负债的期限错配（集中体现在同业业务上），尤其是在资产证券化、信贷转让平台还不成熟，表外业务的刚性兑付尚未打破的情况下，商业银行流动性管理面临着很大的挑战。此外，大资管在推动利率市场化改革的同时，造成了市场利率基准的多样化与波动性，增加了商业银行面临的利率风险。

商业银行该如何应对改革？

为了应对大资管背景下的这些挑战，商业银行必须将表外业务纳入资产负债管理的范畴，建立统筹表内外的资产负债管理体系。

一是以资金募集为中心的表内外负债统筹管理。在大资管背景下，客户资金进入银行的渠道逐渐多元化，商业银行应引入并不断完善客户金融资产管理模式，由以存款为中心的管理，转变为覆盖存款、理财及同业存款等表内外负债的统筹管理，建立以成本为导向、以流动性为边界的负债结构优化机制。1、继续突出存款的核心地位，巩固低成本资金来源，充分挖掘渠道、产品和服务的潜力，提高客户粘性与资金稳定性，主动改善被动负债的可控性。2、充分发挥主动负债的作用，量价统筹，建立以资产收益为约束的定价机制，权衡收益空间与规模增长的平衡。重点是吸收稳定性好、成本低的结算性资金满足流动性需要，并通过同业存单、大额存单等创新产品吸收稳定资金以弥补中长期资金缺口。3、加快推动理财业务向资产管理转型，使其逐步摆脱调剂存款、腾挪资产的功能，回归代客理财本质。

二是以资本为中心的表内外资产统筹管理。面对大资管的挑战，资产端应树立表内外资产组合管理的理念，围绕资本约束和价值回报要求，构建资本与资产联动的统筹管理模式。1、强化资本刚性约束，坚持业务发展必须服从于资本约束，规模扩张必须服从于资本支撑能力的经营原则，量入为出，确保全行的风险资产扩张与资本充足水平、市场环境、管理水平、风险控制能力相适应，实现业务和盈利模式的全面转变。2、理顺价值传导机制，把资本回报水平作为表内资产组合管理的依据，并建立基于内部资本充足率（可用经济资本/经济资本占用）的信贷配置机制，实现目标、过程和结果协调统一。3、实现表内外统筹，以能否节约资本、提高资本回报水平作为判断标准，统一规划和管理表外理财（资产管理）、资产证券化和不良资产处置，增强“盘活存量”的主动性，以提高资金运用效率。

三是以价值回报为中心的表内外定价统筹管理。建立以经济增加值和经济资本回报率为核心的客户综合贡献评价模型，促进单一业务定价向客户综合回报定价模式的转变。提高资产与负债业务、表内与表外业务、信贷与非信贷业务、管制与市场化业务之间定价的协调性。1、表内业务以内部资金转移定价为基础，依照统一定价方法、差异化回报要求的原则进行产品定价，从行业、地区、客户等维度细化贷款定价标准与模型，提高定价管理的精细化水平。2、表外业务定价参考表内同质业务的定价水平，并根据承担风险的不同，合理确定定价点差。3、加强网上、网下负债定价管理的集中度，提高主动负债产品间定价的协调性。

四是强化利率、汇率和流动性风险的统筹管理。从缩小风险敞口出发，在坚持风险自担的前提下，统一开展表内外业务的利率、汇率和流动性风险识别、计量、监测和控制。加强对表外业务期限错配的控制，建立风险限额约束机制，提高风险自行平衡的能力。将可计量的银行账户利率风险以及流动性风险从经营机构充分剥离，体现在内部资金转移定价中，提高市场风险和流动性风险管理理念的传导效率，使经营机构能够在统一的市场风险和流动性风险管理框架内，专注开展业务经营。

㈦ 中国银行数字化发展之路是怎样的

2018年8月9日，第177场银行业例行新闻发布会在北京举行，中国银行在会上披露其数字化发展战略。

中国银行表示，其数字化建设的重要抓手是手机银行和交易银行，要将手机银行打造为综合金融移动门户；交易银行将实现对公产品线上化和交易透明化，同时依托大数据开展全产品数字化营销。

谈及中国银行是否也有成立金融科技公司的打算，刘秋万表示正在积极探索中。一方面是引入市场化运作机制，希望用市场化的薪酬待遇留住人才并引进人才；另一方面，在银行体系内部的IT部门和体系引入良性的竞争机制。

㈧ 十四五期间银行基层支行如何创新发展

摘要 银行印发“十四五”发展规划。规划强调，中国银行坚持以国家“十四五”规划纲要为蓝图，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，自觉担负起“融通世界 造福社会”的使命，加快建设以国内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的“一体两翼”战略发展格局，激发活力、敏捷反应、重点突破，奋力建设全球一流现代银行集团

㈨ 银行如何转型

半年报数据显示，银行中间业务增速急剧下降，且低于整体业绩增速。未来随着利率市场化的逐步推进，银行应当怎么避免对于利差的过度依赖，如何进行转型？
奚君羊在接受“中国聚焦网”采访时告诉记者，中间业务目前只是银行存贷款传统业务的一种补充，和传统业务一样，中间业务也面临着类似的市场资金供求关系，增速下滑自然难免。这只不过是银行本身的一种结构性的分配，整个市场有资金供应需求，汇总到银行来，银行或者以中间业务或者以传统业务进行处理。
事实上，中国银行业所谓的中间业务更多是其传统业务的附庸，并非真正意义上的中间业务，比如管理费、咨询费，这些都是在银行办理贷款业务时派生的。
银行要进行转型，避免过度依赖存贷差，一方面，从银行自身来说，应加强创新和产品的研发能力，通过一些新的业务品种去满足市场多种金融需求，摆脱对于传统业务的过多依赖。目前银行在这方面的能力是偏弱的，对于中间业务创新的投入远远不足，其非传统业务部门比如理财部门等的人员，对于金融工具、金融市场、金融交易的认识和理解程度也远远不够。另一方面，从外部而言，要从政策层面逐步减少对于银行的过度保护。利差很大很好赚钱，银行当然就会一味地去拉存款，对银行的充分保护只会使之缺乏动力也没有必要去创新。应当逐步放松保护，让银行进行充分竞争，让它感到已经很难躺在过去那种靠稳定利差赚钱的模式上过舒适的日子，迫使它不得不去闯出一条新路。最后，还要逐步形成综合经营的金融体系格局。目前中国金融业还是以分业经营为主，银行、保险、证券、信托，到处都是边界，创新的余地就很少。而所谓创新，实际上就是在各种金融需求与银行能够提供的服务之间找到一个切入点，以一种新的业务品种来满足这种需求。
奚君羊还向“中国聚焦网”透露，对促进银行之于实体经济的支持，外界所能做的余地其实很小。因为银行毕竟是企业化的经济组织，不能施加强制性的行政命令，只能对银行资金向非实体性、虚拟性的经济领域转移设立一定的界限，比如贷款不能用于炒股、炒作房地产等，不能用在明显偏离实体经济的其他地方。从政府、从外部来说，对银行的影响力不是很大。实际上，目前银行资金流向主要也还是实体经济，流向虚拟经济的并不算多。
中国银行业过去那种高速增长的周期确实已经一去不复返了，就好比中国经济再想达到以前那样两位数的高速增长已经不现实。银行业增速会放缓，但仍会有比较好的增长，因为政府对银行还有足够的保护，这种保护将逐步消除，但不会一下子取消。在未来一段时间内，银行的平均利润水平还会比其他一般的工商企业要高。换言之，银行股还是具有一定的投资价值。

㈩ 中国银行八大金融四大场景

1、中国银行不断完善战略规划，于“十四五”开局确定以国内商业银行为主体，全球化、综合化为两翼的“一体两翼”战略发展格局和科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融、消费金融、财富金融、县域金融八大金融四大场景等重点发展领域。
2、8月30日，2021年上半年业绩发布会上，中国银行行长刘金进一步完善其战略表述：主动融入国家发展大局，加快建设以国内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的“一体两翼”战略发展格局，激发活力、敏捷反应、重点突破，建设全球一流现代银行集团。同时，将供应链金融纳入重点发展领域之一。今年4月19日，中国银行发布《关于创新供应链金融服务模式 全力支持产业链供应链现代化水平提升的十五条措施》，推动供应链金融数字化、场景化、智能化发展，全力打造开放型绿色供应链金融生态，助力畅通国内国际双循环、提升产业链供应链现代化水平。
拓展资料
1、“我们始终在讨论怎么找准中国银行在国内大循环和国际国内双循环当中的位置和比较优势，把国内商业银行发展同国家优化区域经济布局、形成强大国内市场更加紧密结合起来。进一步突出我们全球化、综合化特色优势，联通全球金融市场和境内多层次资本市场。”。“紧跟国家战略发展方向，坚决落实党中央、国务院重大决策部署，把资源投入到国家经济发展的重点领域、重点环节，我们国内商业银行一定会取得一个好的发展。”
2、这样的发展理念下，中国银行确实取得了不错的发展成绩。2021年上半年，集团实现净利润1185.47亿元，同比增长9.96%；实现归属于母公司所有者的净利润1128.13亿元，同比增长11.79%。平均总资产回报率 （ROA）0.93%，净资产收益率（ROE）11.97%。不良贷款余额2003.48亿元，不良贷款率1.30%，分别比年初下降69.25亿元，0.16个百分点，为四大国有行中最低水平；不良贷款拨备覆盖率为184.26%，比年初上升6.42个百分点，资本充足率为15.61%。
3、同期，集团资产总额为26.32万亿元，负债总额为24.09万亿元，比年初分别增长7.85%和8.31%。实现利息净收入2087.73亿元，同比增长1.64%；净息差为1.76%，同比下降11个基点。非利息收入942.15亿元，同比增长17.33%，占营业收入比为31.10%。受益于基金代销、托管、互联网支付等业务收入增长较快，手续费及佣金净收入468.13亿元，几乎占非息收入近一半。